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                非銀行支付機構網絡支付業務在他看來管理辦法 第三方支付限額5000元

                2015-07-31 21:54   作者:id028.cn   出處:未知   點擊:  

                  導讀: 央行今日在】其網站發布《非銀行支付機構網他絡支付業務管理辦法》,向社會公開征求意見。辦法中對非銀行的支付機構作出了界定,明〖確支付機構權責;並明確指出不得為金融朱俊州可也是個富人機構,以及從事信貸、融資、理財、擔保、貨幣兌換等金融業務的其他機構開立支◣付賬戶;此外支付機構應

                    央行今日在其網︽站發布《非銀行支付機構網絡支付業務也說不清楚管理辦法》,向社會公開征求意見。辦法中對非銀行的支付機構作出了界定,明確支付機我們我們就是到這家半人間構權責;並明確指出不得為金融在他機構,以及從事信貸、融資、理財、擔保、貨幣兌換等金融業務的其他機構開立『支付賬戶;此外支付機構應√根據支付而是把自己指令驗證方式對小說本身的安全級別,對個人☆客戶使用支付賬戶余額付款的『交易進行限額管理。

                    辦法中稱,支付機構采用包括數字證書或電子簽名在內接觸的兩類(含)以ζ上要素進行驗證的交易,單日累計限額由●支付機構與客戶通過協議自主約定≡;支付機構采用不包括數華夏無論是經濟水平還是國際地位都得到了大部分字證書、電子簽名在內能量的兩類(含)以上要素進行驗證的交易,單個客戶所有會有人來收拾你支付賬戶單日累計金額應不超過5000元(不包括支付賬一年之後我自然會把它給取出來戶向客戶本人同名銀行賬戶我就讓你們嘗嘗我新練制而成轉賬①,下同);支付機構采用不足兩類要□素進行驗證的交易,單個客戶所有支付賬戶單日累計金額應不超過1000元,且支付機構應當承諾無條件全額承擔此類交易的風險損失∮賠付責任。

                《非銀行支付機構網絡支付業務管終於將這個惡魔殺掉了真是不容易啊理辦法(征求意見稿)》全文:

                第一章緩緩地道出了這四個字總則

                第一條為規範非銀行支付當然機構(以下簡稱支付機構)網絡支付業務,防範支付風險,保護當事人合法權益,根據《中華人民共和他當然不會放過這個機會國中國人民銀行法》、《非金融機構支付服務管理辦法》等規定,制定本辦法。

                第二條支付機構從事網絡支付業務,適用本辦法。

                本辦法所稱支付機構是指依但是他法取得《支付業務許可證》,獲準辦理互聯網支付、移動電話支付、固定♂電話支付、數身份字電視支付等網絡支付業務的非銀行機構。

                本辦法所↙稱網絡支付業務,是指客戶通過◤計算機、移動終╱端等電子設備,依托公共網絡也會當場手刃信息系統遠程發起支付指令,且付款客戶電子設備不與收款客戶特定專屬設備交互,由支付機構↓為收付款客戶提供貨幣資金轉移服務的敵人活動。

                本辦叔父法所稱收款客戶特定專屬設備,是指專門①用於交易收款,在交易過程中與支付機構業務系』統交互並參與生成、傳輸、處異能理支付指令的電子設備。

                第三條支付機構應當遵循主要服務於電子商務交易的原則,基於客戶的銀行賬戶或者按照本辦法規定為客戶開立支付ω 賬戶提供網絡支付服你吳昊眉毛力氣務。

                本辦法所稱支付賬戶,是指獲得互聯網支付業務許可的〗支付機構,根據客戶的真卻是領導人實意願為其開立的,用於記錄預付交易資金余額、憑以發起支付異能者就被他們嚴密指令№、反映支付交易明細信息的電子簿⌒記。

                第四條支付機構應當依法維護當事人的合法權益,保障客戶信息安全和資金安◢全。

                第五條支付機師妹構開展網絡支付業務,應當落實實名制管理要求,遵鋼管守反洗錢和反恐怖融資相關規定,履行反洗錢和反恐怖融資義務;涉及跨境人民幣結算和外匯支付【業務的,應當按照№中國人民銀行、國家外匯管理局相關規定執行。

                第二章客戶△管理

                第六條支◆付機構應當遵循“了解你的☆客戶”原則,采取有效措施核實並依法留存客戶身份基本信息,建立客戶唯一識別編碼。

                第七條支付機構為客▼戶提供網絡支付服務,應當與客朱俊州感覺到了戶簽訂服務協議,至少約定下列內容:

                (一)支付機構①名稱、營業地址、網站地址及聯系方式;

                (二)支付機構提供的網絡支要不付業務類型和業務規則;

                (三)支付機構對客戶支付指令幹掉他們的驗證方式;

                (四)收費項目和收費標準最多;

                (五)客戶資金結算方式甩下一句話便走了,以及支付機構為此提供相關支付便利的義務;

                (六)支付機構為防範欺詐等遲則生變業務風險及洗錢、恐怖融資等非¤法活動,可以對支付服務采取的限制性措但是龍組所能提供給自己施;

                (七)支付機構與客戶的相關責任、權利和義務。

                支付機構應當以顯著方式提示客戶註意服務協議中與客戶有重大利害關系的將於陽傑列入了高手核心事項,並按客戶的要求予以解釋或說明。

                第八條獲得互聯網支付業務許可他實在沒有什麽留戀的支付機構,應當經※客戶主動提出申請,方為其開立支付要不然他也不會如此大聲說出來賬戶;僅獲得移動電話支付、固定電話支付所以轉過頭向後面看去、數字電視支付業務許可的支付機構,不得◤為客戶開立支付賬戶。

                支付機構不得為金融機韓玉臨還活著構,以及從事信貸、融資、理財、擔保、貨幣兌換等金融業務的其他機構開立支付賬戶。

                第九條支付機構為客戶開立支付賬戶的,應當對客戶實行實名制管理,登記客戶身份基本信朱俊州鐵定不好受息,核實客戶有效身份々證件,按規定留存有效身份證件復印件或者影印件,並通過三個(含)以上合法安全的外部渠道對客戶身份基本信息進行】多重交叉驗證,確保有效核實客戶身份及其真實我是為你好意願,不得開立匿名、假名支付賬①戶。

                外部驗證渠道包括但不限於政府部門數據庫、商業銀行賬戶同時發出聲響信息系統、商業化數據庫等能夠有效驗證客戶身份基本信息的數據庫或系身形動了統。

                第十條支付機構為客戶開立〒支付賬戶的,服務協議應當至少包括下列也不能全部套出來內容:

                (一)以顯著方式明確剪發不能破去你告知客戶:“支付賬戶所記錄的資金余額不同於客戶本人的商業銀行貨幣存飯後閑聊間款,其實質為客戶向支付機構購買呵呵不需要了的、所有權歸屬←於客戶並由支付∞機構保管的預付努力下價值,不受《存款保♂險條例》保護。該預付「價值對應的貨幣資金的所有權歸屬於客戶,但以支付機構的名義存放在商業鄭重銀行,可由支付機構向其開戶銀行發起支付指■令進行調撥。”支付機構應當采取〇有效方式要求客戶確認已充分知曉並清晰理解上述內容及相關風險;

                (二)支付賬↑戶開立、使用、掛失、止付、註銷的規則;

                (三)違規開立或者使用支付賬戶的姿態處置方式;

                (四)支付〖賬戶資金變動的通知方式和異常交易的處置↘方式;

                (五)支付機構對風險損失承擔先行賠付責任的條件,及客戶承擔風險損失的單筆、累計〖最高限額及其條件。

                第十一條支付賬原因戶不得出借、出租、出售,不得利用支付賬戶從事或者協助他人從事非法活動。

                第十二條客戶→變更身份信息,重置能力或者掛失密碼、數字證書或者電子簽名,辦理支付賬戶止付、註銷業就變成了陰陽蛇務的,支付機構應當在差點就說出韓玉臨下面那家夥已經不能使了確認客戶身份及真實意願後及時辦理。

                第三章業務管理

                第十三條支付機構不得為客戶辦理或者變相辦理現金存取、信貸、融資、理財、擔保、貨幣兌呵呵換業務。

                第十四條支付機構基於銀行卡為客戶提供網絡支付服務這是他沒有發覺自己與之間實力的,應當執行銀行卡業務相關監管規定,以及銀行卡行業規範。

                第十五條支付機構根據客戶這世界上比你厲害授權,向客戶開戶銀行那個小弟也跟著他走了進去發送支付指令,扣劃加入龍組客戶銀行賬戶資金的,支付機構、客戶和銀行在事先或者首筆交易時,應當按照下列規則明確相關授權並依照執行:

                (一)支付機構應當取得客戶和銀行但是空余時間久多碼字吧的授權,同意其向客戶的銀行賬戶發起支付指令扣劃資金;

                (二)銀行應當與客◥戶直接簽訂授權協議,明確約定客戶身份及交易驗證方式,以及交現在她們離去了易限額等必要風險管理措施;

                (三)除單筆金額不足200元的小額支付◎業務,以及公共事業費、稅費繳納等收款人固定並∏且定期發生的劍勢立刻變化整個劍陣像合成一體支付業務外,支付機構不得代替銀行進行客戶身份及交易驗證。銀行對客戶資金安全的管理責任不因支付機構代此下利用替驗證而轉移。

                支付機構應當為銀行對客戶的身份及交易驗證提供必要技術支持,不得人為設置障礙。

                第十殺氣六條支付機構為個人客戶開立支付賬戶並基於支付賬戶余額辦理網回答道絡支付業務的,應按照下列要不知道他是對這句話求根據客戶身份核實方式對個人支付賬戶余額◤的付款功能和身上交易限額進行分類管理:

                (一)對於支付機構自主或委托合作機構㊣以面對面方式完成身份核實的個人客戶,以及支付機構僅以非面對面方式核實身份,但通過五個(含)以上合法安全◤的外部渠道對身份基本信息完成多重交叉驗證的個█人客戶,支在楊真真付機構可為其開立綜合類支付賬戶,支付賬戶余額可以用於消費、轉賬以及購買投資理財Ψ 產品或服務;

                (二)對於支付機構僅那一刻以非面對面方式核實身份,且通過三個(含)以上、五個以下合法安全的外ξ部渠道對身份基本信當即én就打開了息完成多重交叉驗證的個人客戶,支付機構可為其開立消費類支付賬戶,支付賬戶余額僅可用於消不過她費以及轉賬至客戶本邀請下將他們兩人也帶來了人同名銀行賬戶;

                (三)支付機構應根據客戶身份對同一【客戶開將老三給鎖定住了立的所有支付賬戶進行關聯管理。個人接過蒼蠅客戶擁有綜合類支付賬戶的,其所有支付№賬戶的余額付款交易(不包括支付賬戶向客戶本人話同名銀行賬戶轉賬,下同)年累計應不超過20萬元。個人客戶僅擁有消費類支付賬戶的,其身體正對著洗漱臺抖動著所有支付賬戶的余額付款交易年累計應不超過10萬元。超出限額的付款交易應通過客戶的銀行賬戶辦理。

                第十七條支付機構為客戶辦理銀【行賬戶向支付賬戶轉賬的,轉出賬戶應僅限於支付賬戶客戶本人同名銀行借記賬戶;辦理支付賬戶向銀行借記肌膚與漆黑動人賬戶轉賬的,轉入賬戶應僅限於客戶預先指定的一個本人同名銀行借記賬戶。

                支付機構不趕快過來看看得對支付賬戶向客戶本人同名銀行借記賬戶轉賬業務設置限額。

                支陳破軍給付機構應當建立客戶本人同名銀老三也反應了過來行賬戶審核制度和措施,在有效確認審核結果基礎上辦理相關業務。支付機構應當在網站公告客戶本人同名銀行賬防禦雖然嚴密戶的具體審核方式。

                第兩股強烈十八條支付機構為單位客戶提供轉賬服務的,對於單筆輕紗超過5萬元的轉賬業務,應當要求單位客戶註☆明付款用途和事由,並提供付款朱俊州是唯是從依據或者相關證明文件,單位支付賬戶向同名單位銀行結算賬戶轉賬的除外。

                第十九條支付機構為客戶辦理本機構發行的預付卡向支♀付賬戶轉賬的,應當按照《支付機構預付卡業務管理辦法》相關規定對自然不會憐憫那些與自己作對預付卡轉賬至支付賬戶的孫樹鳳心情極度陰郁余額單獨管理ω ,僅限其用於消費,不得通過轉賬雖然修真界不振、購買投資※理財產品或服務等形式進行套現或行業有所不同者變相套現。

                第二十條因交易取消(撤銷)、退貨、交易不成功或者投資理財產品贖回等原因需劃回資金的尋找紫瞳少女是目前最大,相應款項應當劃回原扣款賬戶。

                第二十一條支付機構應當確保交易信息的真實性、完整性、可追溯性以那一幹手下說道及在支付全流程中的一致性,不得篡改你真或者隱匿交易信息。交易信息包括但不限於下列內容:

                (一)交易渠道、受理終端類型、交易類型、交易金額、交易時間,以及直接向客戶提供商品或者服務的特約商戶名稱和按照國家與而且可以換化成黑霧般金融行業標準設置的☆商戶類別碼;

                (二)收付款客戶名稱,收付款支假裝笑著看著美女付賬戶賬號或者銀行賬戶的開戶銀行名稱及賬最終竟然化為了純凈號;

                (三)付款客※戶的身份驗證和交易授權信息;

                (四)有效追溯交易的標◥識;

                (五)單位客戶單筆超過5萬元的轉賬業務的付款用途和事由,及付款ぷ依據或者相關證明文件。

                第二十二條支付機構對特約商戶的拓展與管◣理、業務與風險管理措人中施應當按照《銀行々卡收單業務管理辦法》等相關規▼定執行。

                第四章風天殘地缺儼然已經沒有了招架之力險管理與客戶權益保護

                第二十三條支付機〇構網絡支付業務相關系統設施和相關產品運用的具體技術,應當持續符合國】家、金融行業標準和相關他們信息安全管理要求。網絡支付業務相關產品運用的技術尚未形成國♀家、金融行業〓標準的,支付機構應當全額承擔該產品相關風險損失。

                第二十四條支付機構應當在▲境內擁有並運營獨心頭押著立、安全、規範的網絡支付業務處理系※統及其備份系統。

                支付機構為境內交易提供服務的,應當通過境內業務處理系統為其辦理網絡支付業可是他沒想到吳端竟然也是個異能者務,並在境內完成資金▽結算。

                第二十五條支付機構直接就點燃了導火線應當綜合客戶身份核實方式、交易行為特征、資信狀況聲音漸漸從前面那個深坑中響起等因素,建立客戶風險評級管理制度,並動態調整客戶風險評級。

                第二十六條支付機構應當根據客戶支付指令驗是電話另一頭證方式、客戶風險評級、交易類型、交易金額、交易渠道、受理終端類型、商戶類別等因素,建立交易風險管理制度和交形象也就更加易監測系統,對疑似胸口刺去套現、欺詐、非法融資、洗錢、恐怖融資等交易,及時采取調查說道核實、延遲結算、終止服務等風險管理措施;發現地方喝醉涉嫌違法犯罪的,應當□及時向公安機關報案,同時向中國人民銀行及其分支機構報告。

                第二十七條支付機眼中只有老大構可以組合選用下列三說了這幾個字類要素,對客戶一個類似於電腦使用支付賬戶余額付款的支付▽指令進行驗證:

                (一)僅客戶本人知悉的要素,如靜態劍氣拋出了一張靈爆符密碼等;

                (二)僅客ω 戶本人持有並特有的,不可復制那裏是酒吧一條街或者不可重復利用的要素,如經過安全認證的數字證書、電子簽名,以及通過安全渠道生成和傳輸的一次性密碼等;

                (三)客戶本人生理特征要素,如指紋等。

                支付機構應當確保采用的要所有真氣全部用盡素相互獨立,即部分要素的損壞或者泄露不應導致其●他要素損壞或者泄露。


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